オーストラリアで10月1日から施行されるカード手数料免除：クレジットカード決済にどのような変更があるのか

6ドルのコーヒーをカードで支払ったり、オンラインで航空券を予約したり、クレジットカードで請求書を支払ったりすると、最後に手数料が表示されます。オーストラリアでは、このおなじみの体験が間もなく変わります。2026年10月1日から、主要なカードネットワークは「追加料金なし」ルールを導入し、顧客が対象となるクレジットカード、デビットカード、またはプリペイドカードで支払ったという理由だけで、企業が別途手数料を加算することを禁止します。

重要な点は、これが単なる以前の提案ではなく、確定した改革であるということです。オーストラリア準備銀行（RBA）は、加盟店カード決済コストと追加料金の見直しを2026年3月に完了し、指定されたカードネットワークが10月1日から追加料金なしのルールを適用できるように基準を変更しました。eftpos、Mastercard、Visaはすべてそうすることを決定しました。RBAはまた、American Express、UnionPay、PayPalが、独自のスキームルールと取り決めに従って、同じ日付から追加料金を撤廃すると発表したと述べています。

2026年10月1日に具体的に何が変わるのでしょうか？

2026年9月30日までは、オーストラリアの事業者は一般的にカード決済手数料を上乗せすることができますが、その手数料は事業者がその決済方法を受け入れる際のコストを超えることはできません。また、価格表示に関する規則もあり、手数料無料の支払い方法がない場合は、最低限避けられない手数料を表示価格に含めなければなりません。

10月1日より、対象となるカード決済に関する規定が変更されます。Visa、Mastercard、American Express、およびeftposは、プリペイドカード、デビットカード、クレジットカードによる決済において、手数料を免除するルールを導入します。つまり、加盟店は、これらのカードのいずれかを使用したという理由だけで、「1.5%のカード手数料」といった表示を追加する必要がなくなります。

オーストラリア準備銀行（RBA）は、公式の手数料撤廃に関するFAQでこの改革について説明しています。オーストラリア競争・消費者委員会（ACCC）も、カード手数料に関するガイダンスページでこの移行についてまとめています。

これは消費者法に直接盛り込まれた政府による禁止措置ですか？

厳密にはそうではなく、その違いは重要です。オーストラリア準備銀行（RBA）は、これまで指定カードネットワークが手数料無料ルールを課すことを妨げていた規制上の制限を撤廃しました。そのため、ネットワーク側は自社のスキーム規則や加盟店契約を通じて、これらのルールを実施しています。

つまり、手数料無料ルールの直接的な執行は、一般的にACCCではなく、カードネットワークや決済サービスプロバイダーが担うことになる。ACCCは、誤解を招く価格表示やカード手数料を別のものに偽装する行為を禁止する規則など、オーストラリア消費者法を引き続き執行する。

オーストラリア準備銀行（RBA）による今回の見直しの要約は、制度変更の理由を平易な言葉で説明している。それは、消費者が追加料金を回避することがますます困難になり、手続きが複雑化し、情報開示が不十分な場合が多かったためだ。

この変更はクレジットカードだけでなくデビットカードにも適用されますか？

はい。多くの検索では「10月のクレジットカード手数料免除」という表現が使われていますが、実際に実施される改革はより広範な内容です。対象となるネットワーク上のデビットカード、プリペイドカード、クレジットカードすべてが対象となります。

多くの消費者にとって、これはクレジットカードのみの利用制限よりも大きな変化となるでしょう。カフェ、レストラン、小売店、オンライン決済などで日常的にデビットカードを利用する場合、現在ではクレジットカード利用時と同様の手数料が課される可能性があります。10月1日からは、対象となるネットワークでは、こうしたカード固有の手数料は課されなくなります。

企業はどのような手数料を請求できるのか？

新しい規則は、すべての追加料金を撤廃するものではありません。カード決済を理由に課される手数料を対象としています。企業は、正当な手数料であれば引き続き請求できますが、それらの手数料が単に名称変更されたカード手数料ではなく、消費者法に基づく価格設定規則を遵守している必要があります。

• 週末の追加料金が適用される場合があります。
• 祝日料金が適用される場合があります。
• 予約手数料またはサービス料は、法律で明示されている場合に限り適用されることがあります。
• 配送料やその他の追加料金が発生する場合があります。
• 価格が正しく表示されている場合、企業は現金やPayIDなどの特定の支払い方法を利用した場合に割引を提供する場合があります。

オーストラリア競争・消費者委員会（ACCC）は、カード利用に伴う手数料を「サービス料」などと偽って新たな規則を回避しないよう企業に警告している。これは誤解を招く行為に該当する可能性がある。ACCCの価格表示ガイドラインでは、避けられない手数料や支払い方法による割引をどのように表示すべきかを説明している。

価格は単に上昇するだけなのだろうか？

一部の業種では可能かもしれません。今回の改革によって、加盟店がカード決済を無料にするわけではありません。企業は引き続き、銀行、アクワイアラー、決済処理業者、カードネットワークに手数料を支払う必要があります。ただし、10月1日以降、対象となる加盟店は、カード手数料を別途上乗せするのではなく、一般的に価格全体を通してこれらの手数料を回収する必要があります。

オーストラリア準備銀行（RBA）は、2026年10月1日から、手数料の変更とインターチェンジ手数料の上限引き下げを併せて実施する。国内消費者向けクレジットカードの場合、インターチェンジ手数料の上限は取引額の0.30%となる。デビットカードとプリペイドカードについても、上限が引き下げられるか改定される。これは、決済時の消費者の負担を軽減しつつ、決済コストを削減することを目的としている。

これは、すべての小売店の店頭価格が変わらないことや、すべての販売業者が価格を引き下げることを保証するものではありません。企業は、競争法および消費者法に従う限り、独自に価格を設定する自由を保持します。消費者にとっての主な変更点は透明性の向上です。対象となる取引において、カード手数料が最終段階の追加料金として表示されなくなるはずです。

10月1日以降にカードに手数料が加算された場合はどうなりますか？

まずは最も簡単な確認から始めましょう。料金が何に対するものなのかを確認してください。「土曜追加料金」「予約手数料」「配送手数料」などは、Visa、Mastercard、American Express、またはEFTPOSを選択したためだけに表示される料金とは異なります。

1. 支払い方法と文言を確認する

レシート、チェックアウト画面、請求書、または決済端末を確認してください。手数料がカードの種類に明示的に紐づいている場合、または対象となるカードを選択した後にのみ表示される場合は、ネットワークの手数料無料ルールと矛盾している可能性があります。

2. 事業者に料金の理由を説明するよう依頼する

加盟店によっては、古い端末設定、時代遅れの看板、あるいはまだ正しくアップデートされていない決済プロバイダーを使用している可能性があります。オーストラリア準備銀行（RBA）は、多くの決済サービスプロバイダーが10月1日頃に手数料加算機能を無効にする予定であると指摘しています。

3. 容疑が不当と思われる場合は証拠を保管する。

レシートを保存し、決済ページのスクリーンショットを撮り、日付、加盟店、金額、カードネットワークを記録しておきましょう。そうすることで、加盟店、決済プロバイダー、または関連ネットワークに問題を報告しやすくなります。

4. 制度規則の問題と誤解を招く価格設定を区別する

オーストラリア競争・消費者委員会（ACCC）は、カードネットワーク事業者または決済サービスプロバイダーが、手数料無料規則の執行責任を負うと述べている。ただし、価格表示の誤解を招くような場合（例えば、企業がカード手数料を別の料金として偽装している場合など）は、ACCCおよび州または準州の消費者保護機関が消費者法の執行責任を負う。

企業は10月までに何をすべきでしょうか？

現在手数料を上乗せしている事業者は、自主的に上乗せを停止しない限り、現行の規則を時期尚早に撤廃すべきではありません。2026年9月30日までは、現行法が引き続き適用されます。カード手数料は加盟店の決済手数料を超えてはならず、適用される価格表示義務も引き続き有効です。

10月1日までに、事業者はメニュー、価格表、決済ページ、請求書、アプリ、POS端末の表示などを確認する必要があります。また、決済サービスプロバイダーと端末設定やオンライン決済構成について話し合うことも重要です。オーストラリア競争・消費者委員会（ACCC）は特に、カード手数料に関する通知を削除し、必要に応じて手数料機能を無効にするよう事業者に勧告しています。

オーストラリア準備銀行（RBA）はなぜ制度を変更したのか？

オーストラリア準備銀行（RBA）は、カード手数料の追加料金が当初の政策目標を効果的に達成できていないと結論付けた。この制度は、一部の決済方法が他の方法よりも加盟店にとってコストが高いことを示し、消費者に低コストの決済方法を選択するよう促すことを目的としていた。しかし、時間の経過とともに現金の使用は減少し、多くの企業が複数のカードに同じ手数料を適用するようになり、消費者はカード手数料を回避することがますます困難になった。

オーストラリア準備銀行（RBA）の2024～2026年の見直しでは、260件を超える書面による意見提出があり、業界関係者、政府機関、企業、消費者団体との会合が約150回開催されました。最終的なパッケージには、追加料金の撤廃、インターチェンジ手数料の上限引き下げ、手数料の透明性向上などが盛り込まれています。手数料の公表義務は2026年10月下旬からさらに強化され、改革は2027年まで継続されます。

改革が自分にとって効果を発揮しているかどうかを確認する方法

10月1日以降は、広告価格と対象カードで支払った金額を比較するだけで簡単に確認できます。例えば、20ドルの商品が20ドルで広告されていて、Visa、Mastercard、American Express、またはEFTPOSで支払った場合、そのカードを使用したという理由だけで追加料金が発生することはありません。

最終金額が規定額よりも高い場合は、規則違反と決めつける前に理由を確認してください。明確に記載された週末追加料金は有効な場合があります。別途の予約手数料も有効な場合があります。カード手数料として表示されている、またはそのように機能する料金は別です。

最新の実施状況については、オーストラリア準備銀行（RBA）が2026年10月に公開した手数料に関するFAQおよびオーストラリア競争・消費者委員会（ACCC）の最新のカード手数料に関するガイダンスをご参照ください。この記事の情報は2026年9月25日に確認済みです。